风险运营和应用类

反欺诈

随着金融市场竞争的加剧，为了吸引更多的客户，银行提供了越来越多的金融产品和服务渠道；为了提高客户体验度，银行也简化交易审核环节、提高响应速度；同时随着网银业务、手机业务、第三方支付渠道业务的快速发展，非面交易业务占个人金融服务的占比也快速上升；以上这些情况使不法分子对银行的攻击和欺诈数量不断增加、手段花样也层出不穷，给银行高速发展带来了安全隐患，而传统风险监控的手段（风险特征信息存于各个业务孤岛，各业务条线分散化反欺诈，无法针对不断变化的欺诈场景快速反应）也无法适应新的风险防范的需要；

因此，建设具有统一个人欺诈风险特征库、快速有效的侦测手段（反欺诈模型、规则）、多样化的警报管理（交易类－信用卡、电子银行等；申请类－个贷、车贷、信用卡等）的企业级反欺诈系统是构建安全银行的必然发展趋势和需要